NộI Dung
- giai đoạn
- Phần 1 Theo dõi thu nhập và chi phí của bạn
- Phần 2 Lập ngân sách của bạn
- Phần 3 Trở thành một chuyên gia ngân sách
Với ngân sách của bạn, bạn sẽ có thể đánh giá rõ ràng những gì bạn vẫn phải trả, nhìn vào tương lai của bạn về tài chính và thậm chí trở thành một người thanh thản và thoải mái. Không phải vì bạn lập ngân sách mà bạn nhất thiết phải giảm chi phí. Điều này chỉ đơn giản sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định tài chính hiệu quả hơn.
giai đoạn
Phần 1 Theo dõi thu nhập và chi phí của bạn
-
Thu thập các tài liệu cần thiết để xây dựng lại lịch sử chi tiêu của bạn. Để ước tính chính xác số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng, bạn cần có hóa đơn trong quá khứ, báo cáo tài khoản của bạn và các biên lai khác nhau mà bạn có thể đã thu thập được. -
Để đạt được ngân sách của bạn, hãy xem xét sử dụng phần mềm. Trong lĩnh vực tài chính, phần mềm quản lý tài chính cá nhân đã nhanh chóng trở thành mốt. Loại chương trình này được trang bị các công cụ để thiết lập ngân sách cá nhân hóa, cũng như các công cụ hữu ích để dự phóng các dòng tiền trong tương lai. Nó sẽ cho phép bạn hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của bạn. Dưới đây là một số phần mềm phổ biến để quản lý tài chính của bạn:- cây bạc hà
- Quicken
- Tiền Microsoft
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Tạo một bảng tính. Trong trường hợp bạn chọn không chọn sử dụng một phần mềm cụ thể, bạn có thể xác định ngân sách của mình thông qua một bảng tính đơn giản. Ý tưởng là để cùng nhau trong một bảng tất cả các chi phí và thu nhập của bạn trong một năm. Tạo một bảng tính hiển thị rõ ràng tất cả thông tin, để bạn có thể nhanh chóng xác định bất kỳ khu vực nào bạn có thể tối ưu hóa chi phí của mình.- Đặt tên cho hàng ô ở đầu trang tính (bắt đầu bằng ô B1) với 12 tháng trong năm.
- Ded cột A cho các chi phí và doanh thu. Bạn có thể chọn đặt thu nhập hoặc chi phí đầu tiên. Bạn chỉ cần đảm bảo bạn nhóm các khoản thu lại với nhau và chi tiêu cùng nhau để tránh nhầm lẫn.
- Bạn có thể nhóm chi phí theo các mục phụ. Ví dụ: bạn có thể tạo một danh mục "dịch vụ" bao gồm hóa đơn điện thoại, điện, nước và gas.
- Quyết định nếu bạn muốn tính các mục được khấu trừ trực tiếp từ tiền lương của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm, hưu trí hoặc thuế. Nếu bạn không tính đến điều này, hãy kiểm tra xem trong phần "Thu nhập", bạn đang sử dụng thu nhập ròng của mình (sau các khoản khấu trừ) thay vì thu nhập gộp (trước các khoản khấu trừ).
-
Cung cấp tài liệu để xác nhận ngân sách của bạn trong 12 tháng qua. Cộng tất cả các chi phí và thu nhập của bạn trong 12 tháng qua, sử dụng báo cáo tài khoản và thẻ tín dụng của bạn để ước tính chính xác dòng tiền của bạn. -
Tạo một lịch sử thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn có nhận được một mức lương cố định cho phép bạn biết chắc chắn những gì bạn kiếm được mỗi tháng không? Bạn có phải là người làm việc tự do có thu nhập dao động hàng tháng? Bằng cách báo cáo thu nhập của bạn trong năm qua, bạn sẽ ước tính tốt hơn thu nhập trung bình hàng tháng của mình.- Nếu bạn là một người lao động tự làm chủ, hãy biết rằng những gì bạn kiếm được không hoàn toàn khớp với những gì bạn bỏ vào túi. Bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn kiếm được. Xác định số tiền bạn nên trả và khấu trừ số tiền đó từ thu nhập hàng tháng của bạn để có được con số chính xác hơn.
- Nếu bạn là nhân viên, đừng tính khoản hoàn thuế thu nhập có thể có trong tổng thu nhập của bạn. Trong thu nhập hàng tháng của bạn, chỉ nên có những gì bạn thực sự bỏ vào túi, một khi bạn đã đóng thuế. Nếu bạn được hoàn lại tiền thuế, bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Tuy nhiên, nếu bạn không có được một thứ, bạn sẽ không cần phải lo lắng về điều đó.
-
Liệt kê trong bảng tính tất cả các chi phí của bạn, từng tháng. Các hóa đơn bạn phải trả hàng tháng là gì? Bạn chi bao nhiêu mỗi tháng cho việc mua sắm và xăng dầu? Bạn có đến nhà hàng vào mỗi thứ Sáu hoặc đến rạp chiếu phim mỗi tuần một lần không? Bạn chi bao nhiêu cho việc mua sắm? Bằng cách lưu ý mọi thứ bạn chi tiêu trong năm, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về mô hình chi tiêu của mình. Trên thực tế, hầu hết mọi người đều đánh giá thấp chi phí hàng tháng của họ. -
Phân tích chi phí và thu nhập của bạn. Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn bạn kiếm được, bạn sống vượt quá khả năng của mình. Bạn nên chia ngân sách của bạn thành hai phần:- phí cố định : đó là các chi phí bạn thực hiện hàng tháng, như hóa đơn, bảo hiểm, khoản vay, thực phẩm, cũng như các vật dụng cần thiết như quần áo và các sản phẩm làm sạch,
- chi tiêu tùy ý : đây là chi tiêu không thường xuyên, có thể là "tùy chọn", chẳng hạn như giải trí, kỳ nghỉ và các mặt hàng xa xỉ khác.
Phần 2 Lập ngân sách của bạn
-
Lập ngân sách sơ bộ. Nhờ vào lịch sử bạn đã tạo trong phần đầu tiên, bạn nên đặt ngân sách sơ bộ chính xác. Sau khi tính toán thu nhập và chi phí cố định, bạn nên xác định cách bạn muốn tiêu tiền tùy ý.- Để tính toán chi phí cố định của bạn, bạn nên tính trung bình mỗi tháng trong năm qua và thêm khoảng 5%. Do đó, nếu hóa đơn tiền điện của bạn thay đổi theo mùa, nhưng chi phí trung bình là 210 € mỗi tháng, bạn nên ước tính chi phí này là 220 € mỗi tháng.
- Hãy nhớ tính đến các biến thể trong chi phí cố định của bạn, ví dụ như trong việc trả khoản vay của sinh viên hoặc thêm một khoản tiền cho một chiếc xe mới.
-
Đặt mục tiêu cho các chi phí tùy chọn của bạn. Bây giờ bạn biết bạn phải chi bao nhiêu mỗi tháng, bạn có thể quyết định những gì bạn muốn làm với nó. Mục tiêu này phải rõ ràng, có thể đạt được và rõ ràng. Dưới đây là một số ví dụ về các mục tiêu ngắn hạn:- dành 8.000 € tiết kiệm để sử dụng nếu cần
- đặt 5% mỗi khoản thanh toán vào tài khoản tiết kiệm
- hoàn trả các chi phí được thực hiện bằng thẻ tín dụng của bạn trong vòng 12 tháng
- dành 6.000 € để đi nghỉ
-
Tối ưu hóa lợi ích thuế của bạn. Một số cách để tiết kiệm tiền cho phép bạn giảm thuế. Nếu bạn trực tiếp bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm hưu trí, số tiền này có thể được khấu trừ vào thuế. Một số công ty đang ở trong tình trạng muối trực tiếp với các khoản đóng góp hưu trí, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. -
Ngân sách phần còn lại của chi phí tùy chọn của bạn. Để đạt được phần này trong ngân sách của bạn, bạn phải rõ ràng với các giá trị của mình. Giá trị của bạn là gì và bạn muốn sử dụng tiền của mình như thế nào để thỏa thuận với họ? Rốt cuộc, tiền chỉ là một phương tiện và không phải là kết thúc.- Bạn là người như thế nào Bạn thích làm gì Nhiều người chi tiền cho sở thích, sở thích hoặc công việc tốt của họ. Xem xét chi tiêu tiền của bạn cho một kinh nghiệm làm bạn hài lòng.
- Hãy suy nghĩ về những gì làm cho bạn thực sự hạnh phúc. Nhiều người nghĩ rằng chi tiền để trải nghiệm sống giúp bạn hạnh phúc hơn là chi tiền để sở hữu một cái gì đó.
- Xem xét tiết kiệm tiền để đi du lịch hoặc đi nghỉ mát.
Phần 3 Trở thành một chuyên gia ngân sách
-
Tôn trọng ngân sách của bạn, không vượt quá chi phí. Nguyên tắc đầu tiên của ngân sách, gần như là duy nhất, là tuân thủ nó. Ngay cả khi điều đó có vẻ hiển nhiên, rủi ro vượt quá ngân sách của bạn là rất cao, ngay cả khi bạn đã thiết lập nó. Hãy nhận biết các chi phí của bạn và những gì bạn chi tiêu tiền của bạn vào. -
Cố gắng giảm chi phí của bạn. Giảm chi phí lớn là cách hiệu quả nhất để đáp ứng ngân sách, ngay cả khi nó không tốt.Nếu bạn đi nghỉ mỗi năm, bạn có thể cân nhắc không đi trong năm nay. Giảm chi phí nhỏ cũng là một lợi thế.- Xác định những thứ xa xỉ bạn cung cấp cho mình và giảm chúng. Nếu bạn thích được mát-xa mỗi tuần một lần, hoặc nếu bạn muốn cung cấp một loại rượu đắt tiền, hãy giảm chi phí cho các chi phí này và chỉ cung cấp chúng một lần một tháng hoặc hai tháng một lần.
- Tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua nhỏ, tập trung vào các nhãn hiệu chung và chuẩn bị thường xuyên hơn để tự ăn. Tránh ăn ngoài trời nhiều hơn một hoặc hai lần một tuần.
- Xem liệu bạn có thể giảm chi phí cố định bằng cách tập trung vào gói điện thoại rẻ hơn, giảm thuê bao TV hoặc cải thiện hiệu quả sử dụng năng lượng của nhà bạn.
-
Thỉnh thoảng hãy tận hưởng, nhưng vẫn hợp lý. Đó là tùy thuộc vào tiền của bạn để phục vụ bạn, không phải cách khác. Điều quan trọng là bạn tạo cho mình một niềm vui nho nhỏ một tháng mà không làm tổn hại đến ngân sách của bạn, bởi vì bạn không nên có ấn tượng để có một sợi dây để chống lại ngân sách hoặc tiền nói chung.- Không lạm dụng hệ thống phần thưởng của bạn đến mức nó trở nên phản tác dụng và ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Điều tốt nhất sẽ là cho bạn thưởng thức những món đồ nhỏ, rẻ tiền, chẳng hạn như latte hoặc áo mới, mà không phải cam kết chi phí lớn hơn, chẳng hạn như một kỳ nghỉ hoặc đôi giày đắt tiền.
-
Trả hết số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên tránh tìm kiếm chính mình để tránh các chi phí không cần thiết. Nếu bạn không thành công, ưu tiên của bạn phải là hủy bỏ thấu chi càng nhanh càng tốt để được cân bằng.- Trả tiền mặt cho hầu hết các giao dịch mua hàng tuần của bạn, đặc biệt là "các khoản phụ", chẳng hạn như khi bạn ăn ở ngoài hoặc tự thưởng cho mình một ly latte. Bạn sẽ kiểm soát ngân sách của mình tốt hơn, bởi vì sẽ dễ dàng hơn để xem bạn đang chi tiêu bằng tiền mặt, thay vì thanh toán bằng thẻ.
-
Giảm thuế của bạn. Khi nộp tờ khai thuế của bạn, hãy tối ưu hóa các khoản khấu trừ thuế của bạn so với một số thứ bạn đã mua.- Giữ biên lai, đặc biệt nếu bạn tự làm chủ và làm việc ở nhà hoặc từ xa. Khi bạn thực hiện trở lại, bạn có thể vượt qua một số mặt hàng nhất định như một phần của hợp đồng lao động của bạn.
- Bạn có thể hỏi kế toán của bạn làm thế nào để được giảm thuế hoặc tự tìm cách như một phần của hợp đồng lao động.
-
Thách thức định giá nhà của bạn. Nếu bạn là chủ sở hữu, bạn có thể giảm thuế tài sản của mình bằng cách đặt câu hỏi về việc thẩm định tài sản của bạn đã được thực hiện bởi một chuyên gia, miễn là bạn có lý lẽ để hỗ trợ cho ứng dụng của mình. -
Đừng dựa vào tiền hoàn trả ngẫu nhiên. Đừng mong đợi nhận được một khoản thu nhập tình cờ, chẳng hạn như tiền thưởng cuối năm, tiền thừa kế hoặc giảm thuế. Trong ngân sách của bạn, bạn chỉ nên xem xét số tiền được đảm bảo cho bạn.