Cách quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan

NộI Dung

• giai đoạn
• Phương pháp 1 Ngân sách tiền của bạn
• Phương pháp 2 Chi tiêu thông minh
• Phương pháp 3 Tiết kiệm cho tương lai

Trong bài viết này: Lập ngân sách tiền của bạn Chi tiêu các cách thông minh Tiết kiệm cho tương lai12 Tài liệu tham khảo

Quản lý tiền của bạn có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng đó chỉ là do bạn không dành thời gian để bắt đầu thực hiện. Ngày nay, việc đặt tài chính của bạn theo thứ tự dễ dàng hơn bao giờ hết. Với ngân sách hợp lý, tiết kiệm thông minh và đặc biệt chú ý đến thu nhập và chi phí của bạn, bạn có thể quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan mà không cần có bằng thạc sĩ quản lý kinh doanh.

giai đoạn

Phương pháp 1 Ngân sách tiền của bạn

1. 
   

   
   Lập danh sách thu nhập được đảm bảo hàng tháng và thường xuyên của bạn. Ước tính tất cả thu nhập của bạn trên cơ sở hàng tháng. Không bao gồm thu nhập mà bạn mong đợi để có được thêm giờ, tiền boa, tiền thưởng hoặc bất cứ thứ gì khác không được đảm bảo. Chỉ sử dụng thu nhập mà bạn chắc chắn sẽ nhận được vào cuối tháng. Điều này cung cấp cho bạn một ý tưởng rõ ràng về số tiền bạn phải chi tiêu mỗi tháng, cho phép bạn lập ra một ngân sách cụ thể.
   • Bất kỳ khoản tiền bổ sung (tiền boa, tiền thưởng) nên được xem là bổ sung. Đơn giản chỉ cần lập kế hoạch quản lý thu nhập của bạn mang lại cho bạn sự tự tin rằng bạn sẽ có đủ tiền để trang trải chi phí nếu có vấn đề phát sinh. Tình trạng này cũng được phản ánh trong "những bất ngờ tốt đẹp" của khoản tiền thêm khi điều này xảy ra.

2. 
   

   
   
   
   Theo dõi chính xác tất cả các chi phí hàng tháng. Giữ tất cả các khoản thu của bạn cho một ý tưởng rõ ràng về thói quen chi tiêu của bạn. May mắn thay, công nghệ hiện đại đã làm cho nó dễ dàng hơn bao giờ hết vì bạn có thể kết nối Internet để tìm hiểu về chi tiêu thẻ tín dụng và hoạt động ngân hàng của mình. Hầu hết các ngân hàng thậm chí phân loại này theo loại chi tiêu, đặc biệt là cho thực phẩm hoặc thực phẩm, gas hoặc tiền thuê.
   • Nếu bạn tiêu tiền bằng tiền mặt, hãy giữ biên lai và ghi lại những gì bạn đã mua.
   • Các ứng dụng như Mint, Mvelopes, HomeB lí và nhiều hơn nữa sẽ cho phép bạn đồng bộ hóa thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng và đầu tư ở một nơi, bằng cách cung cấp biểu đồ chi phí của bạn theo danh mục. Đây là một cách tuyệt vời để có được một ý tưởng về chi phí của bạn mà không gặp quá nhiều khó khăn.

3. 
   

   
   
   
   Sắp xếp chi phí của bạn thành ba phần, cụ thể là chi phí cố định, chi phí thiết yếu và không thiết yếu. Đây là cách tốt nhất để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền và bắt đầu chi tiêu một cách khôn ngoan.
   • Chi phí cố định bao gồm các chi phí không thay đổi từ tháng này sang tháng khác và phải được thực hiện, bao gồm tiền thuê nhà, trả nợ, thanh toán xe hơi, v.v.
   • Chi phí thiết yếu bao gồm các mặt hàng thực phẩm, vận chuyển, hóa đơn và nhiều hơn nữa. Nói một cách dễ hiểu, đó là tất cả những gì bạn cần để sống, nhưng chi phí thay đổi theo từng tháng.
   • Các chi phí không cần thiết bao gồm tất cả các chi phí khác như vé xem phim, đi chơi với bạn bè, đồ chơi hoặc giải trí. Đây là cấp độ quan trọng nhất mà hầu hết mọi người nhận ra họ có thể tiết kiệm tiền.

4. 
   

   
   Giữ hồ sơ của mỗi tháng. Bạn không thể chỉ làm một lần và giả vờ có một ngân sách hoàn hảo. Cách tốt nhất để theo dõi chi phí của bạn là luôn theo dõi chi phí của bạn trong khi phân tích ít nhất mỗi tháng một lần về cách bạn đang làm. Nói chung, thu nhập của bạn sẽ như nhau, điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải điều chỉnh chi phí nếu bạn cảm thấy muốn mất tiền.
   • Viết thu nhập hàng tháng và chi phí của bạn cạnh nhau trên bảng tính. Bạn cũng có thể viết chúng trong một tạp chí hoặc trong một cuốn sổ tay. Có những con số này cạnh nhau cho phép bạn thấy bạn đã vượt quá bao nhiêu trong chi phí của mình.

5. 
   

   
   Tính số tiền tiết kiệm được sau khi thực hiện các chi phí cố định và thiết yếu. Nếu bạn chỉ tiêu số tiền bạn cần để sống, bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu từ thu nhập của mình? Lấy thu nhập được đảm bảo của bạn và trừ đi thu nhập cố định và thiết yếu để xác định những gì bạn sẽ cần chi tiêu mỗi tháng. Bạn cần biết con số này để quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan, vì đây là tiền tiêu vặt của bạn để tiết kiệm và giải trí.

6. 
   

   
   Chia thặng dư còn lại của bạn thành hai nửa. Chia thặng dư còn lại của bạn thành hai phần, bao gồm tiết kiệm hoặc đầu tư và chi phí liên quan đến các hoạt động của bạn. Có một số khái niệm khoa học trong kinh tế học liên quan đến số tiền bạn sẽ cần tiết kiệm mỗi tháng và tất cả đều có những lợi thế và bất lợi.
   • Khái niệm theo đó thanh tối thiểu mà bạn sẽ phải đặt sang một bên trong tiết kiệm là 10%. Giá trị này sẽ tăng nhanh và sẽ không ảnh hưởng đến bạn quá thường xuyên trong thời gian dài. Điều đó nói rằng, số tiền này cũng nên được sử dụng để trả hết các khoản nợ nếu nó rất lớn và nếu các khoản lãi suất là khổng lồ.
   • Khái niệm rằng tỷ lệ 20% được coi là một khoản tốt để tiết kiệm. Điều này đảm bảo rằng cứ sau 5 hoặc 6 tháng, bạn sẽ có đủ tiền tiết kiệm để tự bảo vệ mình trong cả tháng nếu có chuyện gì xảy ra với bạn. Điều này cho phép bạn tiết kiệm rất nhiều tiền mà không ảnh hưởng lớn đến lối sống của bạn.
   • Khái niệm tiết kiệm 30% thu nhập là mục tiêu mọi người nên cố gắng đạt được. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu, cho các hoạt động chính như ngày lễ và chi phí lớn (xe hơi, học phí, v.v.). Tuy nhiên, điều này có thể hạn chế nguồn tài chính của bạn về lâu dài.

Phương pháp 2 Chi tiêu thông minh

1. 
   

   
   Đặt ngân sách cá nhân và bám sát nó. Một khi bạn biết bạn có sẵn bao nhiêu tiền, bạn phải cam kết không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có. Nếu bạn thích mua quần áo (bạn có niềm đam mê thời trang), bạn phải học cách tự hỏi mình câu hỏi sau: tôi có thực sự cần mua cái này không? Đừng lãng phí tiền vào nhãn hiệu thiết kế và thay vào đó chọn quần áo bình thường. Mua sắm xung quanh tại các triển lãm thương mại, nhưng chỉ khi bạn thực sự cần những mặt hàng này.
   • Ưu tiên của bạn trong cuộc sống (bữa ăn ngon, ngày lễ hoặc chỉ dành thời gian cho gia đình) là gì? Biết sở thích cá nhân của bạn khi mua sắm có thể ngăn bạn mua hàng bốc đồng.
   • Các khía cạnh của cuộc sống của bạn mà bạn có thể bỏ qua và hầu như không nhận thấy (búi tóc đi kèm với cà phê buổi sáng của bạn, hàng trăm kênh truyền hình cáp mà bạn gặp khó khăn trong việc theo kịp, các chai nước, vv)?

2. 
   

   
   Chỉ sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn mà bạn chắc chắn phải trả. Thẻ tín dụng không phải là tiền miễn phí. Lãi suất tính trên thẻ tín dụng rất cao, ngay cả khi chúng không được tính cho bạn ngay lập tức. Quản lý tiền của bạn một cách khôn ngoan cũng có nghĩa là sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách hợp lý. Đây là một phần mở rộng ngân sách của bạn và không phải là một chi phí riêng. Điều đó nói rằng, sử dụng có trách nhiệm thẻ của bạn giúp có được tín dụng, cần thiết cho các khoản vay tự động và bất động sản. Dưới đây bạn sẽ tìm thấy lời khuyên khác để xem xét.
   • Đọc toàn bộ nội dung của mẫu cam kết trước khi đăng ký để nhận thẻ của bạn. Lãi suất hàng tháng là gì? Làm thế nào là thanh toán tối thiểu được tính? Có bất kỳ khoản phí hàng năm hoặc phí thấu chi liên quan đến phí can thiệp?
   • Luôn luôn nỗ lực để trả nhiều hơn mức tối thiểu cần thiết mỗi tháng. Ví dụ: nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào trong tương lai.
   • Một thẻ tín dụng là quá đủ (tích lũy nhiều hóa đơn và báo cáo là một cách chắc chắn để tích lũy nợ).
   • Giảm chi tiêu cho tín dụng để bạn có thể ở trong vòng 30 hoặc 40% giới hạn của mình. Bạn sẽ không bao giờ phải đến gần giới hạn này, vì thường rất khó bán nó mà không phải đối phó với lãi suất cắt cổ.

3. 
   

   
   Có một ý tưởng rõ ràng về mục tiêu của bạn khi mua sắm trong các cửa hàng. Mua hàng bốc đồng là mối quan tâm thường trực của người mua thông minh và nhà quản lý tài chính. Trước khi mua bất cứ thứ gì, bạn phải tự hỏi mình câu hỏi sau: "Tôi có nhất thiết cần thứ này trước khi sống không? Tôi sẽ được hưởng lợi về lâu dài? Có phải là một niềm vui phù du? Đừng coi mua sắm là một hoạt động giải trí và tiết kiệm số tiền đó cho các chi phí thiết yếu.
   • Lập danh sách các cuộc đua sẽ được thực hiện trong cửa hàng trước khi bạn đến đó. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm và lên kế hoạch cho bữa ăn hiệu quả, để không lãng phí thức ăn.
   • Không bao giờ mua một sản phẩm chỉ vì nó được bán. Bạn vẫn sẽ tiêu tiền, bất kể lời khuyên và thủ thuật nào bạn có lợi từ người khác.

4. 
   

   
   Làm nghiên cứu của bạn trước khi thực hiện bất kỳ mua lớn. Ví dụ, mua một chiếc xe hơi không phải là một trường hợp dành riêng cho người mua bốc đồng. Tại thời điểm này, bạn cũng không bị kéo vào một sân, bất kể bạn đang nói chuyện với đại lý xe hơi nào. Bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách dành 2 hoặc 3 giờ để nghiên cứu hệ thống xe hơi, nhà hoặc rạp hát tại nhà mà bạn thích, trước khi bạn đến nơi mua. Điều này giúp bạn không bị lừa bởi các hành vi gian lận và cho phép bạn mua những gì bạn đã di chuyển và không có gì khác.
   • Tìm kiếm trên Internet và đặt ngưỡng chi phí phù hợp, đây là số tiền tối đa bạn sẽ chi cho xe hơi, nhà hoặc các mặt hàng khác. Đứng ở ngưỡng này cho dù người bán nói gì.
   • Tìm kiếm số lượng mục nên lắng nghe và ghi nhớ điều đó.
   • Hỏi giá của sản phẩm từ 2 hoặc 3 người bán để so sánh. Nếu trong quá trình đàm phán bạn cảm thấy thoải mái, bạn có thể thông báo cho người bán rằng bạn có mức giá tương tự hoặc tốt hơn và yêu cầu anh ta giảm giá.
   • Nếu bạn có thời gian rảnh, hãy chờ đợi và xem tại bán hàng. Ví dụ, nói chung, các đại lý xe hơi cung cấp bán hàng vào mùa hè.

5. 
   

   
   Mua số lượng lớn nếu có thể. Mặc dù rất khó để giảm chi phí thiết yếu của bạn (như thực phẩm), nhưng điều đó không phải là không thể. Mua số lượng lớn đắt hơn, nhưng nó giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Bạn có thể mua đồ vệ sinh, thực phẩm và các sản phẩm làm sạch trực tuyến hoặc tại các kho lớn để giảm chi phí của bạn.
   • Khi mua thực phẩm, bạn chỉ tiết kiệm tiền nếu bạn không lãng phí thực phẩm. Nếu không, bạn chỉ cần trả nhiều tiền hơn cho cùng một sản phẩm bạn thường tiêu thụ.
   • Tìm hiểu cách đọc "đơn giá" được đánh dấu trên nhãn sản phẩm nhỏ trong các cửa hàng có danh sách cụ thể nhất định (giá mỗi chục, giá mỗi kg). Sản phẩm bán buôn có đơn giá thấp hơn, có nghĩa là bạn có cơ hội nhận được nhiều mặt hàng hơn với giá giảm.

6. 
   

   
   Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm, hãy tiếp tục với số tiền bạn có thể chi tiêu. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, một trong những cách tốt nhất bạn có thể tránh được các khoản chi quá mức là lấy tổng số tiền bạn sẽ phải chi, bằng tiền mặt, vào đầu tháng. Tách số tiền này thành các phong bì khác nhau, một cho thực phẩm, một cho gas, một cho thuê, vv Bằng cách này, bạn biết chính xác bạn có bao nhiêu tiền. Để lại thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của bạn ở nhà. Sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng sẽ dễ dàng hơn nhiều mà không cần suy nghĩ về việc mua hàng. Nếu bạn có cùng một lượng tiền mặt trong tay mỗi khi bạn mua một mặt hàng không thiết yếu, bạn sẽ có nhiều khả năng suy nghĩ nghiêm túc.

Phương pháp 3 Tiết kiệm cho tương lai

1. 
   

   
   Đặt cho mình mục tiêu luôn có ít nhất 3 đến 6 tháng chi phí hiện tại. Nhiều cố vấn tài chính thậm chí còn đề nghị vượt quá, tức là tiết kiệm ít nhất 9 đến 12 tháng, nhưng thanh tối thiểu tuyệt đối mà bạn cần trong trường hợp khẩn cấp là 3 tháng. Số tiền này chỉ được chi tiêu khi bạn cần, đặc biệt là trong trường hợp bạn mất việc hoặc khi bạn phải thanh toán hóa đơn y tế.
   • Các chi phí cố định và thiết yếu bạn thực hiện trong một tháng là gì? Nhân số này với 3 hoặc 6 tháng để có được giá trị tiết kiệm tối thiểu trong trường hợp khẩn cấp.

2. 
   

   
   Lập danh sách các mục tiêu của bạn. Bạn đã lên kế hoạch cho một khóa tu hoặc kỳ nghỉ ở Aruba vào năm tới? Tùy thuộc vào lý do tại sao bạn muốn tiết kiệm, số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng sẽ thay đổi mạnh mẽ. Lập danh sách các sự kiện mà bạn đang tiết kiệm, chi phí của họ và sau đó là số tháng trước sự kiện. Ví dụ, bạn muốn mua một chiếc xe cho một công việc mới vào năm tới. Bạn đang tìm kiếm một chiếc xe đã qua sử dụng với giá 5.000 euro và công việc phải bắt đầu sau 6 tháng. Điều này có nghĩa là bạn phải tiết kiệm khoảng 834 € mỗi tháng để mua xe.
   • Bắt đầu tiết kiệm trong kỳ nghỉ trước 5 đến 6 tháng. Thậm chí 50 € mỗi tháng sẽ cho phép bạn hưởng lợi từ khoản bảo lãnh 300 € cho quà tặng tháng 12.
   • Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm tiền để gửi con bạn vào đại học. Mở các tài khoản tiết kiệm khác nhau cho họ từ khi sinh ra và ưu tiên tiết kiệm đó.

3. 
   

   
   Đầu tư càng sớm càng tốt cho tương lai. Đặt 5.000 € một năm làm tiết kiệm hưu trí ở tuổi 20 giúp bạn kiếm được gấp đôi số tiền so với khi bạn nghỉ hưu như một người đầu tư € 20.000 một năm ở tuổi 40. Điều này là do thực tế là, theo thời gian, một lượng tiền nhỏ tạo ra lãi suất. Lần lượt những thứ này tạo ra những lợi ích khác sẽ nhanh chóng tăng tiền của bạn. Để rút ngắn, tiết kiệm ngay bây giờ sẽ tạo ra cổ tức sau này.

4. 
   

   
   Lưu và trả các khoản nợ đồng thời bất cứ khi nào có thể. Đừng cố gắng ưu tiên chi phí này hơn chi phí khác, điều này có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền. Ví dụ: bạn có thể thực hiện khấu hao € 2.500 cho các nghiên cứu cho vay về thuế và lãi suất của bạn sẽ luôn được cố định. Điều này có nghĩa là thanh toán tối thiểu ngay bây giờ và ngừng thặng dư tiền mặt để tiết kiệm sẽ thực sự tiết kiệm tiền, vì khấu hao có thể bù đắp các khoản thanh toán lãi và tiết kiệm có thời gian để tạo ra lãi suất.
   • Ngoại lệ cho quy tắc này là đối với nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Ví dụ: bạn phải mất hai đến ba tháng để trả hết các khoản nợ thẻ tín dụng nếu chúng quá cao đến mức bạn không còn có thể giao dịch với chúng, hoặc bạn chỉ có thể trả lãi.

5. 
   

   
   Đặt lợi nhuận của bạn sang một bên và tăng tiết kiệm của bạn. Bất cứ khi nào có thể, hãy lấy lợi nhuận của bạn và dành chúng cho khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn. Bạn có thể muốn mua một chiếc xe hơi hoặc đồ chơi mới đẹp, nhưng tiết kiệm tiền sẽ tạo ra sự khác biệt lớn sau này trong cuộc sống của bạn.
   • Khi bạn nhận được một khoản tăng, hãy thêm số tiền này vào khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn. Bạn sẽ duy trì lối sống tương tự và tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

6. 
   

   
   Hãy tìm một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với bạn. Tại Pháp, có hơn 600 chương trình hưu trí cơ bản và hơn 6.000 chế độ lương hưu bổ sung, mỗi chương trình đều có những ưu điểm. Tuy nhiên, hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn để biết bạn có những lựa chọn nào. Một số công ty cũng cung cấp một loạt các chế độ ăn uống cụ thể và các lựa chọn khác. Điều quan trọng là chọn cung cấp đáp ứng tốt nhất nhu cầu và yêu cầu của bạn.
   • Không bao giờ rút tiền mà bạn đã chi cho một khoản đầu tư dài hạn trước khi nó tạo ra lãi suất. Bạn có thể phải trả phí hoặc từ bỏ tất cả tiền lãi bạn đã nhận.